第93章債務雪球模型的推演與警告
第93章債務雪球模型的推演與警告(第3/5頁)
額就從888元飆升至3000、5000元，像一座瞬間拔地而起、壓頂而來的大山。
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現金流缺口累積圖：顯示每月“收入-還款”的差額，在b、c、d情景下，很快變成深不見底的負值懸崖。
最後，他在一個彙總頁，用加粗的紅色字體寫下了每個情景的“終局預警”：
a（理想）：極度艱難完成還款，身心俱疲，高考大概率受影響。實際發生概率30%。
c（以貸養貸）：債務螺旋，總額可達初始債務3-5倍，被多個平臺瘋狂催收，可能涉及裸條等非法手段，人生軌跡徹底改變。概率>40%。
d（家庭衝突）：最快崩盤路徑。債務危機與家庭危機疊加，可能在幾個月內導致失學、離家出走甚至更嚴重後果。概率>25%。
第四步：執行“警告”與推演呈現
周六下午，古民帶著打印出來的、包含詳細數據、圖表和終局預警的“債務雪球模型”報告，去了學校。他知道張偉周末常會在教室自習。果然，張偉一個人在角落，麵前攤著書，卻冇看進去。
古民走過去，將那份報告放在他麵前，冇有說話。張偉疑惑地抬頭，看到標題，臉色微變。
“張偉，”古民在他旁邊坐下，語氣平靜，像在討論一道題，“我昨天回去後，仔細算了一下。這是根據你看到的那款手機價格、分期方案，還有我能想到的幾種可能情況，做的一個推演模型。你看一下，不用全看懂，看圖表和最後紅字就行。”
張偉拿起報告，起初隻是隨意翻看，但很快，他的目光被那些飆升的曲線和觸目驚心的紅色數字釘住了。他看得很慢，手指無意識地在“債務餘額趨勢圖”上c情景那條指數曲線上劃過。當他看到“第九個月，係統崩潰”和“第五個月，麵臨輟學風險”的字樣時，他的手明顯抖了一下。
“這……這模型準嗎？”張偉的聲音有些乾澀。
“參數基於公開信息和合理假設。利率是保守估計，實際可能更高。罰息和以貸養貸的疊加效應，隻會比模型顯示的更嚴重。”古民指向c情景的圖表，“你看這條線，一旦開始借新還舊，債務增長就不是線性的，是指數級的。就像滾雪球，開始很小，但坡夠陡、雪夠濕，很快就會變成一場雪崩，把人埋在裡麵。”
他頓了頓，指著d情景：“而且，這還冇算上你家裡的情況。你爸現在是什麼狀態，你比我清楚。要是讓他知道，你在他剛賠了二十萬、家裡揭不開鍋的時候，又用高利貸分期買一萬塊的手機……你覺得，會發生什麼？”
張偉的臉色徹底白了。他
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