第188章覆盖利息与五年之约
第188章覆盖利息与五年之约(第4/5页)
用于还本
基金投资收益可大致覆盖利息支出（甚至略有盈余），因此每月还款可视为几乎全部用于冲抵本金。
在此情景下，还清105,000元本金仅需约30个月（2.5年）。
总利息支出被基金收益覆盖，古婷实际偿还的利息极低。
模拟三：古婷成功实施“每月三千羊毛计划”，每月额外增收1500元，并全部用于加速还款
每月总还款额变为：3500（协议最低）+1500（额外）=5000元。
扣除基金必要支出3000元，每月净现金流入增至2000元用于还本。
在此情景下，还清本金仅需约20个月（1年8个月）。
若基金收益同时覆盖利息，则还款期可进一步缩短。
模拟四：压力测试（负面情景）
1.古婷收入下降或中断：如失业，还款中断。基金将消耗本金支付大伯家开支。假设基金每月支出3000元，无任何收入，则105,000元本金可支撑约35个月。之后将面临无钱可用的境地。对策：必须建立古婷的个人应急基金（从额外收入中提取），并督促其稳定主业，提升竞争力。
2.大伯家突发大额开支：如大妈病情变化需额外医疗费。假设一次性额外支出2万元。这将直接消耗本金，延长还款期约6-8个月（视还款能力）。对策：基金需保留部分应急准备金，古婷的加速还款有助于更快重建安全垫。
3.基金投资出现波动：虽然概率低，但若可转债市场短期大跌，可能导致账面浮亏，影响信心，但只要持有到期，本金安全。对策：严格执行持有到期策略，加强沟通解释。
古民将这份详尽的模拟表（特别是“基础情景”和“加速还款情景”）展示给古婷，也简化后分享给监督小组成员。
“婷姐，你看，即使按最保守的估计（只还协议规定的3500元，不考虑基金收益和你的额外收入），只要没有特大意外，三年左右也能还清本金。利息部分，通过基金投资，我们尽量把它覆盖掉。”古民指着表格说，“如果你能坚持‘羊毛计划’，每月额外多挣1500元并用来还款，那么不到两年，你就能基本还清！这意味着，你原本需要紧绷五年的神经，可能只需要紧绷不到两年，而且越到后面，随着本金减少，压力会越小。”
古婷仔细看着那些数字，眼睛越来越亮。她从没如此清晰地看到债务被分解、被征服的可能路径。之前横亘在眼前的，是一座名为“十万五千”的巨山，压得她喘不过气。现在，古民用数字和计划，将这座山分解为数百块可以逐一搬走的石头，并告诉她，如果你努力，搬石头的速度可以加快一倍。
“我…我一定
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