第138章古民起草的“互助会”章程
第138章古民起草的“互助会”章程(第3/5页)
生违约，首先追索担保人；其次，审核小组有权介入了解情况，协助调解或制定新的还款计划；最终确认坏账，从风险准备金核销，不足部分由全体会员按资金份额比例分摊（但设定年度分摊上限）。
第十六条信息公示与监督：所有借款申请、审批结果、还款情况、资金池余额及收支，定期在会员内部公开。
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第五章收益分配与退出
第十七条收益来源：管理费扣除必要运营成本（如账本、打印等）后的结余、风险准备金投资收益（若有）、社会捐赠等。
第十八条分配原则：收益主要用于补充风险准备金，少量（如不超过20%）可用于奖励审核小组成员劳务或全体会员年终分红（象征性）。
第十九条会员退出：提前申请，退还资格股（扣损失）及周转金本金。
第六章古民的角色与权责
第二十条角色定位：规则设计顾问、流程协调人、非投票审核人。不承担出资义务（除非自愿以会员身份参与），不承担资金保管责任，不承担投资决策后果，不直接从资金池获得经济利益。
第二十一条主要职责：协助完善章程、培训审核小组、提供计划书撰写指导、在审核会议中提供中立分析和提问、协助解决运行中的规则争议。
第二十二条免责声明：古民及其家庭对任何会员的借款决策、经营成败、还款违约不承担任何经济与法律责任。互助会风险由全体会员共同承担。
第七章附则
第二十三条试行期：本章程试行一年，期满后由全体会员审议修订。
第二十四条生效条件：至少5名会员（含准会员）加入，且筹集的总周转资金达到5000元以上，方可启动首次借款申请。
草案背后的深层考量：
1.准会员与正式会员分级：设立观察期，防止动机不纯者加入即借款，也给予时间观察其信用和行为。
2.最高5000元限额与50%自筹比例：控制单笔风险敞口，并强制申请人自身投入，绑定其利益，筛选出真正有决心者。
3.计划书与审核答辩：此为核心筛选器。将模糊的“想法”逼成具体的“计划”，并通过答辩暴露问题。审核小组（含成功者）的参与，将同行评议和声誉压力引入决策。
4.零利率但收管理费：维持互助性质，避免高利贷嫌疑；管理费形成风险准备金，是可持续的关键。
5.古民的超脱角色：明确其顾问和协调人身份，不沾钱、不决策、不担责，这是保护自身和家庭的核心设计，也是确保他能长期、中立参与的基础。
6.低启动门槛：5人、5000
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